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唐宁:宜信财富运营管理着中国最大、最成功的母基金,AI实现“一键尽调”

作者 : 央行观察 2145 0 0 02月09日

如果10年以后、20年以后,华创资本、IDG资本投资的那些企业牛了,下一个腾讯、谷歌出现了,那他们的原始股的持有者,其实就是这些靠传统经济致富,通过‘母基金’来投资的人...

唐宁:宜信财富运营管理着中国最大、最成功的母基金,AI实现“一键尽调”

唐宁在《麻省理工科技评论》

35岁以下的科技创新35人颁奖典礼上


由曦

 

33岁开始创业,唐宁在他创办宜信的12年间,改变了中国小微金融的版图,在金融科技、财富管理、智能投顾、私募股权母基金等方面取得了长足的发展。

 

近日,在北京举行的《麻省理工科技评论》35岁以下的科技创新35人颁奖典礼上,宜信创始人兼CEO唐宁谈及了他创业的心路历程。他特别提到,宜信做了一件非常棒的事情,就是运营着、管理着,中国最大、最成功的母基金—“宜信财富私募股权母基金”。

 

除了规模之外,“宜信财富私募股权母基金”也充分运用了金融科技的成果。在2017年11月召开的宜信财富私募股权投资高峰论坛上,宜信财富发布了贯穿于整个宜信财富私募股权母基金投资的人工智能平台,使AI技术首次运用于私募股权投资领域。


唐宁谈母基金的投资逻辑:架设新旧经济的桥梁


母基金架设新旧经济的转换桥梁

 

所谓母基金FOF(Fund of Funds)是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。与我们惯常所理解的基金不同,它并不直接投资股票或债券,投资范围仅限于其他基金,通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。

 

目前,“宜信财富私募股权母基金”的投资标的包括国内顶级的创投基金。比如,像IDG、华创资本、真格基金,他们募集的资金中就有部分来自宜信的这款母基金系列产品。

 

选择母基金作为宜信财富未来发展的重要方向,既蕴含着唐宁对于未来经济发展形势的思考,也是他自身和团队的禀赋所致。

 

母基金的投资方式符合宏观经济结构调整的变化趋势。在经历了接近40年的高速增长之后,中国的高净值人群积累了巨大的财富,但是第一代创业者已经步入中老年,体力和精力都已大不如前,他们需要把原来通过传统产业挣来的钱,找到新的投资领域,为子孙后代和社会持续创造价值。


唐宁:宜信财富运营管理着中国最大、最成功的母基金,AI实现“一键尽调”

 

成功的年长者要守成,而年轻的创业者却要进取。很多80后、90后却还在努力寻找创业的启动资金,这里面有巨大的信息不对称。母基金就是一个非常稳妥的将“老钱”赋予新生的渠道和工具。相比于直接投资到新经济企业或者做单个基金的LP,投资于母基金是将资金分散配置于不同的标的上,风险更可控、收益也更加稳定。


“如果10年以后、20年以后,华创资本、IDG资本投资的那些企业牛了,下一个腾讯、谷歌出现了,那他们的原始股的持有者,其实就是这些靠传统经济致富,通过‘母基金’来投资的人”,唐宁觉得这是一个非常有意思的现象,母基金就好比在新经济和旧经济之前架设一座桥梁,让旧经济积累的钱能够输送到嗷嗷待哺的新经济。


其实,母基金也是在唐宁和宜信团队创业过程的自然延伸。在创办宜信之前,唐宁是一位天使投资人,在接触很多初创企业之后,唐宁发现他们浑身都是痛,要钱没钱、要人没人、甚至连商业模式也都还没打磨清楚。他开始意识到,初创企业对投资者的需求远不止是发展的初始资金,想要把天使投资这件事情做好,就必须“把手弄脏”,深入到被投企业的经营中去。用他的话说,硅谷的优秀天使投资人其实就是资源整合的高手。


唐宁:宜信财富运营管理着中国最大、最成功的母基金,AI实现“一键尽调”


弄着弄着,唐宁看到了学生助学贷款这个机会之后,开始自己的创业,从贷款到理财,从线下门店到线上App,从学生和城市白领人群到高净值客户,唐宁和他的团队一步步丰富自身的产品和业务线,将今天的宜信变成了一个全球卓越的金融科技企业。

 

从天使投资人到创业者,再到今天的创业者兼投资人,唐宁的人生经历可谓丰富,他有着不同于单纯的创业者或者投资者的双重视角。

 

当被问及这么多年创投人生最大的体悟时。唐宁说,做一件事情,你要问自己两个问题,一、这不是一个机会,二、这不是我的机会。


唐宁:宜信财富运营管理着中国最大、最成功的母基金,AI实现“一键尽调”


 

人工智能让母基金更聪明

 

母基金是宜信的机会。母基金投资具有很高的专业性和门槛。对于资金来源、投研能力、人脉关系、资产配置、品牌美誉度等方面有着很高的要求。这些恰好在宜信的能力圈之内。强大的地推团队和覆盖全国的网络优势,让“宜信财富私募股权母基金”有着稳定可持续的资金来源,而宜人贷等美股上市的品牌效应和多年积累的金融专业口碑,又让宜信在高净值人群中有着可信赖的品牌认知。唐宁本人在中国投资圈内的人脉关系,又让宜信的母基金有了别人所不具备的优势。


唐宁谈金融科技创新的逻辑:从业务需求出发


但是最核心的还是投研和资产配置的专业能力。在这一点上,唐宁一方面让专业的人做专业的事。另一方面,宜信财富也在积极利用人工智能等技术。

 

在团队的打造上,宜信主要找两种人:一种是在国内搞过直投的,做过直投的人知道直接投资的门道,这对于看基金的投资质量很重要,另一种就是在海外做过母基金的,这种人有相应的配置经验和操作流程规范,目前在国内非常稀缺。

 

与此同时,宜信也借助了金融科技的力量。AI的应用可以极大地提高私募股权投资的效率,实现一键尽调功能,大大提升前期的基金筛选效率,同时能够将系统数据与母基金长期沉淀的专业历史数据进行交叉验证,“360度、无死角”协助母基金进行全面尽调,进而最终提升母基金的投资质量。而在投后管理上,系统的舆情追踪和监测功能可以派上大用场。该平台完全由宜信财富自主研发,展现了其强大的金融科技能力及金融经验,是宜信11年从普惠金融到财富管理的经验,与超过200名大数据、AI工程师的智慧融合,是市场化领先的母基金管理人的主动管理能力与大数据、人工智能技术的双向赋能。


唐宁:宜信财富运营管理着中国最大、最成功的母基金,AI实现“一键尽调”

 

从页面来看,它很像一个搜索引擎,输入一家机构的名字,检索到的不是原始信息,而是从60多个维度展现公司整体投资、业绩、基金、管理人等各方面表现的详尽报告。主要包括基本信息,比如这个机构管了几只基金,投了多少项目,主要合伙人都有谁等;接下来是结构化信息,机构所投项目行业分布、轮次分布、阶段分布、后续融资情况等都可以通过图表迅速了解。第三部分是舆情监测情况。该系统目前覆盖中国两万家投资机构、三万个基金主体、上百万家融资企业,可每秒实时分析1000万条数据。

 

投资既是科学也是艺术。除了找到最好的人,运用最先进的技术外,唐宁还抽象出一些简单直白的做法和原则,比如他要求投资团队能做到“打三个电话就能知道坐在你对面的老兄,在能力和人品上是不是靠谱。”

 

再比如,在选择所要投资基金的时,宜信的母基金要看基金经理或者天使投资人是否具备“长期成功的逻辑”。换句话说,基金经理需要用过往的履历证明,他具有获得持续稳定收益的能力,出于这个原因,宜信母基金曾经拒绝了一家曾投资了Tesla和SpacesX基金的再融资请求,原因是发现这家基金除了投资于Elon Musk的企业之外,其他的投资乏善可陈。


唐宁:宜信财富运营管理着中国最大、最成功的母基金,AI实现“一键尽调”

 

这种长期成功的能力也是唐宁和宜信所追求的。唐宁很认同姜建清的“金融行业欢迎长跑选手”这句话,他希望宜信从客户的需求出发,用金融科技在小微企业贷款、农村金融、智能投顾、养老金融等方面持续为客户提供更好的服务。现在,他要求宜信每五年要主动检讨一次自身的策略,永远做一个“规模大的小公司”。


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