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科技赋能理财师——超越传统财富管理的可能是“大数据与科技型”公司!

作者 : 新财富杂志 52 0 0 01月02日

科技赋能理财师——超越传统财富管理的可能是“大数据与科技型”公司!


成立于2012年的金斧子,自创立伊始,抓住财富管理行业发展的时代契机,采用“互联网+财富管理”模式重点服务高净值客户,已成为业内领先的互联网财富管理平台。金斧子除了2015年和2016年分别获得了两大牌照——私募基金管理人资质和独立第三方基金销售牌照之外,还成功吸引了多轮融资,投资人既包括红杉资本、松禾资本、架桥资本等VC/PE,也不乏招商局创投、华西股份、人人网等产业集团。


成立5年以来,金斧子依靠快速迭代和高效经营,已从最初的理财产品搜索“流量型”平台成功转型为以私募产品为主打的财富管理“交易型”平台。数据显示,截至2017年12月29日,金斧子注册私募用户冲过20万大关,其累计销售的产品规模已超过300亿元。其超速发展的文化与基因值得探索,而未来谋划亦应给予重点关注。


科技赋能理财师——超越传统财富管理的可能是“大数据与科技型”公司!


借力金融科技,未来5年剑指1000亿目标


此前,金斧子主要依托于线上商城(金斧子网站)和移动应用APP(金斧子财富)进行客户开拓,获客渠道倾向于网络营销。但2017年以来,事情正悄然发生着变化,除了为高净值投资者提供专业优质的互联网投资体验服务,金斧子还频频谋局线下财富管理网点。2016年7月,金斧子上海财富中心成立;2017年10月,金斧子深圳总部第二个财富中心成立;11月,金斧子杭州财富中心在双十一当天开业;12月,金斧子北京财富中心也已盛大开业。至此,金斧子完成了立足深圳总部,辐射华南、华东、华北三大行政区域,服务珠三角、长三角和京津冀三大经济区域的总体布局。


电商巨头阿里巴巴、京东等近期也是大举联姻实体店资源,以科技+数据反扑线下重塑“新零售”,联想金斧子谋局一线城市线下市场的这一举动,究竟意味着什么呢?


一路过来,金斧子一直走在财富管理领域的金融科技创新前沿(附图),从2012年金斧子官网上线,到2017年实现在线购买私募,全方位提升了高净值人群的投资体验。2016年,金斧子和京东金融、财付通等一并获得了毕马威中国金融科技50强。金斧子创始人兼CEO张开兴表示,接下来金斧子将继续强化金融科技的优势,围绕线下载体——理财师,打造构建新业态、依托新人群、提供新品牌、应用新技术的新财富管理模式。未来5年,金斧子的目标是在线服务高净值客户突破100万,通过理财师为高净值客户配置的私募类资产要达到1000亿元。


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聚焦私募产品


金斧子在过去5年的摸索壮大中,也已确定重要的聚焦发展方向——以私募品类为主打产品,全方位服务高净值客户,为其做好财富管理和资产配置。金斧子从2013年开始深耕私募,根据不同时机,不断甄选不同策略的私募股权、私募纯多、私募量化、并购定增、海外基金、pre-ipo等私募细分品类,累计上线私募产品近千款,与此同时,项目团队持续发力、稳定输出形成了全品类、跨周期、跨币种的产品布局,累计资产管理规模突破300亿元。以发行和销售私募产品的角度来看,如何助力金斧子冲破千亿AUM呢?


根据波士顿咨询公司的报告,截至2016年底,中国高净值家庭数量已超过210万户,拥有54万亿可投资金融资产。未来5年,预计高净值家庭数量将持续增长至400万户,拥有超过110万亿的个人财富。


私募行业,正是其中成长最快的板块。根据中国基金业协会的数据,2017年私募行业总认缴规模已超过12万亿元,比两年前的3.27万亿翻了近3倍,增速惊人。与此同时,互联网渠道对于私募用户的渗透率为34%,总人数大约46万,这个数字在2020年估计将突破100万。正是高净值客群对财富旺盛的换挡配置需求,奠定了金斧子快速成长的基本面。


从早期的理财产品搜索“流量型”平台,到以私募为主打的财富管理“交易型”服务平台,金斧子的战略选择固然有前瞻性,但其战略落地凭借的是什么?


在为高净值用户打造的财富管理服务体验上,金斧子可谓遥遥领先。一方面,一直以来,金斧子根据市场动态,不断寻找不同品类、不同策略的私募股权、私募纯多、量化对冲、并购定增、海外基金和固定收益等理财产品,以满足高净值客户多样化的资产配置需求,产品线齐全且适度创新令金斧子具有独特的供应优势。目前金斧子不仅与各大券商、保险、信托、公募、私募形成了强有力的联盟关系,而且通过FOF的方式参与到如高瓴资本等顶级稀缺的头部私募基金的认购中。另一方面,由于金斧子团队天生自带的“互联网原住民”基因,20万私募客户能够同时通过PC、手机、微信等进行搜索比价、净值查询、报告研读、财富记账,还能享受线上线下相结合的路演服务。


站对风口叠加执行有力,目前金斧子已夺下互联网私募用户40%以上市场份额,牢牢占据了互联网高端财富管理服务平台NO.1的位置。


六重科技赋能,邀约千名理财师共成长


纯互联网轻服务的模式已经隐现天花板,要服务好投资门槛100万元起的高净值客户,高素质的专业理财师队伍不可或缺。


2017年,金斧子宣布启动“卓越理财师千人计划”,将人才战略升级为“以理财师为核心”,计划将现有的300人理财师队伍扩充至千人,且未来5年,年均至少投入1亿元在卓越理财师客源、培训、供给、售后、IT支持系统的建设上。


金斧子笃信“科技提升投资品质”,用科技赋能理财师,使得后者的投入产出比和服务能效加倍成长。具体来说,金斧子的优势在于:


  1. 精准获取高净值客源,释放理财师的生产力;

  2. 通过网站、微信、APP等行为分析,贴身了解客户最新动态;

  3. 实现在线私募交易,免掉繁琐的合同及信息认证服务;

  4. 平台化打通全球投资品类,全方位解决客户多元化资产配置需求;

  5. 智能投顾后台服务系统,产品净值、相关研报售后无忧;

  6. 投资者教育视频数据平台,海量私募基金经理进行线上路演。


不难看出,在传统人工服务逐渐受到人工智能冲击的当下,理财师群体本身也急需跟上时代步伐,而金斧子的六重科技赋能,恰好为理财师提供了全新的发展通道。相比传统理财师的业务流程,90%的时间浪费在打陌生电话获客、前期沟通、售后处理工作上,金斧子理财师可以将几乎所有精力专注于核心需求的挖掘、资产配置、深度关系环节,单个理财师服务的客户资产规模提升10倍,而便捷的在线交易系统大幅优化了销售流程,促成交易的平均时间缩短了2/3。在金斧子现有理财师队伍中,有不少来自券商、银行、保险的传统理财师,他们服务高净值用户的数量巨增,同时还可以更加深入挖掘高净值客户更高层次的资产配置需求,最后个人收入也可望从年均20万元突破至年均40万元甚至100万元以上。


金斧子创始人&CEO张开兴认为,“金斧子本质就是在革命,革落后的线下第三方财富管理公司的命。让零散的、没品牌、没牌照、没底线、没前途的模式消失掉,让优秀的、专业的、前瞻的理财师人群加入金斧子,以更高效率服务好高净值客户”。英雄令已向江湖发出,金斧子“5年千亿”的愿景中,有多少理财师能慧眼识得此中机遇,与其共同成长?


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